8.4 Dekking van de aansprakelijkheidsverzekering
De schadevergoeding vanwege een arbeidsongeval kan enorm oplopen. Bedragen van honderdduizenden euro’s zijn geen uitzondering. Met een aansprakelijkheidsverzekering kan uw organisatie zich hiertegen indekken.
8.4.1 Dekkingsgraad
uitkeren
In de polis van de verzekering staat de dekking van de verzekering. Per schadevorm staat tot welk bedrag de verzekeraar uitkeert. Meestal ligt het verzekerde bedrag per gebeurtenis rond de € 1 miljoen. U kunt voor een bepaalde dekkingsgraad kiezen. Hoe groter de dekking, hoe hoger de premie zal zijn. Welke dekkingsgraad uw organisatie kiest, kan onder andere afhangen van de gemaakte risicoanalyse (zie hierboven).
Een risicoanalyse moet natuurlijk up-to-date worden gehouden, zodat u zo nodig de verzekering hierop kunt aanpassen. Zo betaalt u nooit te veel en riskeert u nooit een te lage uitkering.
8.4.2 Gedekte schade
product
Alle schade, zoals hierboven genoemd, voortvloeiend uit een bedrijfsongeval valt meestal onder de dekking van een AVB. Net als schade als gevolg van beroepsziekten. Hiermee zijn dus veelvoorkomende beroepsziekten zoals RSI en burn-outs gedekt. Maar ook als de letselschade is ontstaan door een product van uw organisatie, dekt een AVB de schade. Zelfs als er sprake is van milieugevaarlijke stoffen, kan een AVB uitkomst bieden. Maar let op: het gaat hier alleen om schade aan personen of zaken, niet aan goederen van uw organisatie zelf. Ook milieuschade die geleidelijk ontstaat, is niet gedekt.
8.4.3 Periode
Kijk niet alleen goed naar welke schade uw verzekering allemaal dekt, maar ook vooral wanneer. U moet hier onderscheid maken tussen dekking tijdens de looptijd en dekking van het inloop- en uitlooprisico.
Uitlooprisico
na afloop
Deze dekking vergoedt alle schade die veroorzaakt wordt op het moment dat de verzekering van kracht is. Dat betekent dat schade die zich na afloop van de verzekering openbaart, terwijl de oorzaak tijdens de looptijd ligt, gewoon wordt vergoed. Dit risico heet ‘uitlooprisico’.
Tijdens de looptijd
gemeld
Deze dekking vergoedt alle schade waarvan de claim wordt ingediend tijdens de looptijd van de verzekering. Daarbij is niet bepalend wanneer de schade is ontstaan, maar wanneer de schade is gemeld bij de verzekeraar. Het ‘uitlooprisico’ wordt dus niet vergoed.
Inlooprisico
‘Inlooprisico’ is het risico op schade die zich tijdens de looptijd van de verzekering openbaart, maar waarvan de oorzaak zich vóór het ingaan van de verzekering voordeed. In principe is dit risico niet verzekerd. Maar de werkgever kan het wel apart verzekeren. Net als het ‘uitlooprisico’. Daar staat natuurlijk een hogere premie tegenover.