7.1 Nominale premie
vast bedrag
Voor de basiszorgverzekering die de ZVW oplegt, moet iedereen een vast bedrag aan de zorgverzekeraar betalen: de nominale premie. Jongeren onder de 18 jaar moeten wel een basiszorgverzekering hebben, maar zijn geen nominale premie verschuldigd. De gemiddelde nominale premie is in 2020 € 1.415, oftewel gemiddeld € 118 per maand.
Uw onderneming kan een collectief contract met een zorgverzekeraar afsluiten en zo de nominale premie verlagen. Zo’n collectiviteitskorting op de basiszorgverzekering vormt – tot 5% – geen loon voor de werknemers.
Basis
welke zorg is verzekerd
onder welke voorwaarden
Het is de overheid die bepaalt wat er in het basispakket van de zorgverzekering zit. Dit pakket dekt de kosten voor de zorg van bijvoorbeeld een huisarts, psychiater, ziekenhuis of apotheek. Op de website zorginstituutnederland.nl kunt u terugvinden welke zorg er precies via het basispakket is verzekerd en onder welke voorwaarden dat het geval is. Zorgverzekeraars bieden soms verschillende basisverzekeringen aan tegen verschillende (nominale) premies. Dit verschil zit hem dan bijvoorbeeld in het aantal zorgaanbieders waarmee zij samenwerken of hoeveel er wordt vergoed bij zorgverleners waarmee de zorgverzekeraar geen contract heeft gesloten.
Zorgverzekeringen kunnen een naturapolis of restitutiepolis zijn, of een combinatie daarvan. Bij een naturapolis betaalt de zorgverzekeraar de rekeningen rechtstreeks aan de zorgverlener. Bij een restitutiepolis vergoedt de verzekeraar de gemaakte kosten op declaratiebasis.
verplicht eigen risico
Iedereen van 18 jaar of ouder die zorg gebruikt uit het basispakket heeft te maken met een verplicht eigen risico van € 385 (bedrag 2020). Dat betekent dat de eerste € 385 voor rekening van de verzekerde komen en de zorgverzekeraar pas boven dit bedrag zorgkosten gaat vergoeden dan wel betalen.
Afhankelijk van de gezinssituatie, het gezamenlijk inkomen en gezamenlijk vermogen kunnen werknemers in aanmerking komen voor zorgtoeslag. Zij moeten deze bijdrage in de kosten voor de zorgverzekering aanvragen bij de Belastingdienst.
Aanvullend
Qua aanvulling op het basispakket zijn het de zorgverzekeraars die bepalen welke aanvullende verzekeringen zij aanbieden, onder welke voorwaarden en tegen welke premie. De keuze om een aanvullende verzekering af te sluiten, is vrijwillig.
Premie rechtstreeks betalen voor werknemer
niet zomaar toegestaan
bewaren
Het kan makkelijk zijn voor werknemers als uw organisatie de zorgverzekeringskosten rechtstreeks uit het nettoloon aan hun zorgverzekeraar betaalt. Als zij het minimumloon verdienen, is dat echter niet zomaar toegestaan. Vanwege het verbod tot inhoudingen op en verrekeningen met het minimumloon, moet de werknemer u hiervoor een schriftelijke volmacht geven. Die volmacht moet hij bovendien te allen tijde kunnen intrekken. U mag dan zowel de zorgverzekeringspremie als de premie ter afdekking van het eigen risico inhouden, maar maximaal het bedrag van de gemiddelde nominale zorgverzekeringspremie. Zorg er verder voor dat de werknemer u (een kopie van) de onderbouwende zorgverzekeringspolis overlegt zodat u die in de loonadministratie kunt bewaren.