2.4 Kapitaalverzekering eigen woning
kapitaal- verzekering eigen woning
Met een kapitaalverzekering eigen woning (KEW) spaart en/of belegt u voor de aflossing van uw hypotheek. Als u de polis vóór 2013 afsloot, gelden nog aantrekkelijke fiscale regels. U móet de uitkering van een KEW dan wel gebruiken om uw hypotheek (deels) mee af te lossen.
Veel beleggingsverzekeringen staan echter als woekerpolissen te boek.
Een woekerpolis, hoe zit dat ook alweer?
woeker- polissen
hoge provisies
In de periode tussen ca. 1990 en 2008 zijn in Nederland meer dan 7 miljoen zogenoemde woekerpolissen verkocht. Dit komt neer op ca. één per huishouden. Het ging hierbij om beleggingsverzekeringen die werden verkocht met als doel de hypotheek af te lossen, het pensioen aan te vullen of de studie van kinderen te betalen. De premie werd belegd. De voorgespiegelde eindkapitalen werden echter bij lange na niet gehaald als gevolg van:
- de hoge kosten die de verzekeraar afboekte van de inleg en/of het jaarlijkse beleggingsrendement;
- de hoge premies voor de overlijdensrisicodekking bij de polis, vaak zelfs met een jaarlijkse stijging;
- de hoge provisies voor tussenpersonen die de verzekeraar uit de poliswaarde haalde; en last but not least:
- tegenvallende beleggingsresultaten.
Het gevolg was dat in veel polissen nauwelijks waarde werd opgebouwd. Sterker nog, in sommige gevallen moest zelfs worden bijbetaald. Al deze verzekeringen werden in 2008 als woekerpolis aangemerkt.
Ontwoekeren
Kifid
compensatieregeling
Als u in de jaren ‘90 tot 2008 een beleggingsverzekering afsloot, heeft u naar alle waarschijnlijkheid een woekerpolis. Op de site van het Kifid, het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening, vindt u een overzicht van verzekeraars en hun beleggingsproducten. Als uw polis als woekerpolis te boek staat, komt u op grond van de collectieve compensatieregeling in aanmerking voor compensatie. Wellicht ontving u daarover al bericht. Deze compensatie is vaak minimaal. Verwacht u meer, dan is één van deze acties te overwegen:
- sluit u aan bij een organisatie als Wakkerpolis die namens gedupeerden rechtszaken voert tegen de verzekeraar;
- eis zelf een extra schadevergoeding via het Kifid;
- huur een claimexpert of advocaat in.
Polisbeëindiging
polis- verbetering
Bedenk dat u met een eventuele compensatie nog niet van de polis af bent. U heeft wel opties om dit ten goede te keren:
- oversluiten of overstappen (bijv. naar banksparen);
- wijzigen van de polis (polisverbetering);
- premievrij maken van de polis; of
- afkopen van de polis.