3.2 Starters
hypotheek-vormen
annuïteiten-hypotheek
lineaire hypotheek
Als starter op de woningmarkt, valt u onder de nieuwe regelgeving en kunt u dus nog slechts kiezen uit twee hypotheekvormen: een annuïteitenhypotheek of een lineaire hypotheek. In beide gevallen bestaan uw maandlasten uit een deel rente en een deel aflossing. We lichten beide vormen hierna toe.
Annuïteitenhypotheek
Bij deze hypotheekvorm lost u gedurende de looptijd de hele hypotheeklening af. Gedurende een overeengekomen rentevastperiode betaalt u maandelijks een vast bedrag aan de geldverstrekker, de zogeheten annuïteit: een deel rente en een deel aflossing. In het begin van de looptijd lost u weinig af en betaalt u veel rente, aan het eind van de rit lost u veel af en betaalt u minder rente. Aangezien uw schuld per maand afneemt, kunt u met de jaren steeds minder rente aftrekken; uw nettolasten nemen daardoor elke maand toe.
Lineaire hypotheek
looptijd
Ook bij deze hypotheekvorm betaalt u maandelijks een deel aflossing en een deel rente. Het deel aflossing blijft echter elke maand gelijk. Bij een looptijd van dertig jaar lost u maandelijks dus 1/360 deel van uw oorspronkelijke schuld af. Hierdoor daalt de hypotheekschuld in een rechte lijn (lineair), net als de rentelasten. Na vijftien jaar heeft u dus precies 50% van uw hypotheek afgelost. Voordelig is dat uw nettolasten door de maandelijkse aflossing telkens een stukje dalen. Bij aanvang zijn de lasten echter hoger.
Instappen met een startershypotheek?
starters- hypotheek
De startershypotheek, de naam zegt het al, is een speciale hypotheekvorm voor starters op de woningmarkt. Deze groep kan vaak (nog) niet voldoen aan de huidige, strengere normen voor hypotheekverstrekking. Er zijn verschillende vormen in de markt, zowel van banken als verzekeraars, variërend van zachte startvoorwaarden tot garantstelling van ouders of derden. Onder de nieuwe regelgeving zal ook de startershypotheek de kenmerken van een annuïtaire of lineaire hypotheek moeten hebben om de renteaftrek in box 1 te benutten.