4.2 Bedrijfspand

gebouwen-verzekering

Een brand of storm kan vervelende gevolgen hebben voor uw bedrijfspand. Met een gebouwenverzekering heeft u tenminste een beetje zekerheid. Deze verzekering vergoedt de herstelkosten bij materiële schade aan uw bedrijfspand. Het gebouw en alles met een fundering (zoals een schuur of hek) op het risicoadres zijn verzekerd. Ook alles wat logisch bij het gebouw hoort en bedoeld is om lang te blijven staan is meeverzekerd.

4.2.1 Dekking gebouwenverzekering

plotselinge gebeurtenis

diefstal

staking

De verzekeraar betaalt alleen voor schade aan het bedrijfsgebouw door een plotselinge gebeurtenis die tijdens de verzekerde periode van uw organisatie plaatsvindt. Denk hierbij aan de schade door:

• brand, rook of roet, het blussen van een brand;
• blikseminslag en ontploffing;
• overspanning/inductie;
• storm, hagel, water (neerslag of leidingwater);
• luchtvaartuigen en ruimtevaartuigen;
• inbraak of diefstal van onderdelen van het gebouw;
• vandalisme;
• een botsing (iemand rijdt tegen het gebouw aan);
• staking, opstootjes en relletjes;
• bijtende stoffen.

Gedekte kosten

dreigende schade

expertise-kosten

Naast de schade vergoedt de verzekeraar ook de kosten om direct dreigende schade te voorkomen: de bereddingskosten. Ook de volgende kosten zijn standaard meeverzekerd:

• opruimingskosten;
• kosten voor het opnieuw aanleggen van tuin/bestrating;
• expertisekosten voor het vaststellen van de schade;
• kosten voor een noodvoorziening;
• misgelopen huurinkomsten (meestal 52 weken);
• extra kosten voor herstel.

4.2.2 Wat is niet verzekerd?

roekeloosheid

conflicten

ongedierte

Met een gebouwenverzekering is helaas niet alle schade aan het bedrijfsgebouw gedekt. Schade aan zonweringen, antennes, lichtreclames, ruiten, dakramen en lichtkoepels vallen meestal niet onder de dekking. Uw organisatie is evenmin verzekerd voor schade door bijvoorbeeld:

• opzet of roekeloosheid;
• illegale activiteiten;
• (bio)chemische en elektromagnetische wapens;
• ernstige conflicten (gewapend conflict);
• een natuurramp (zoals een aardbeving of overstroming);
• het bewerken van het gebouw;
• trillen, verzakken of verschuiven van de grond;
• ongedierte, schimmels, bacteriën of virussen;
• het kapotgaan van muren, plafonds, daken en vloeren;
• verontreiniging van grond, water en lucht.

4.2.3 Premie en schadevergoeding

herbouwwaarde

De premie voor een gebouwenverzekering is afhankelijk van uw activiteiten, het materiaal waaruit het gebouw bestaat en het verzekerde bedrag. De herbouwwaarde van het pand speelt voor de verzekeraar een belangrijke rol.

Schadevergoeding

marktwaarde

Meestal vergoedt de verzekeraar de herbouwwaarde: het bedrag dat nodig is om het bedrijfsgebouw in de oorspronkelijke staat te herbouwen. Dit staat los van de marktwaarde of verkoopwaarde van het gebouw. Bij een totaalschade is het uit te keren bedrag gelijk aan de getaxeerde waarde. Is de schade te repareren? Dan vergoedt de verzekeraar de herstelkosten.

verkoopwaarde

Alleen in bijzondere gevallen vergoedt de verzekeraar de verkoopwaarde. Dat is bijvoorbeeld het geval als:

• u niet herbouwt;
• u al van plan was het gebouw af te breken;
• het gebouw bestemd was voor onteigening;
• het gebouw geheel of gedeeltelijk was gekraakt;
• de gemeente het pand onbewoonbaar of onbruikbaar heeft verklaard;
• als het gebouw te koop stond of (grotendeels) leegstond.

4.2.4 Schade aan bedrijfsgebouw

melden

Zodra u schade constateert aan het bedrijfsgebouw moet u dit melden bij de verzekeraar. Is er sprake van diefstal, inbraak of een soortgelijke gebeurtenis? Doe dan zo spoedig mogelijk aangifte bij de politie. Daarnaast moet u binnen redelijke termijn aan de verzekeraar alle inlichtingen en bescheiden sturen die van belang zijn voor de beoordeling van het incident.

Hoogte schadebedrag

Het is ook belangrijk om wijzigingen in bijvoorbeeld de bouwaard en het gebruik van het gebouw tijdig door te geven. Uiteindelijk bepaalt u samen met de verzekeraar en een expert de hoogte van het schadebedrag.