5.3 Risico’s verzekeren
vangnet
Zoals gezegd, geven de meeste dga’s er de voorkeur aan niet verplicht verzekerd zijn voor de werknemersverzekeringen. Maar deze verzekeringen zijn er niet voor niets: ze bieden namelijk een vangnet tegen de risico’s van werkloosheid, ziekte en arbeidsongeschiktheid. U kunt hiervoor zelf geld opzijzetten, een particuliere verzekering afsluiten of bij een branche- of beroepsorganisatie een individuele verzekering afsluiten tegen collectieve voorwaarden.
Dekking
budgetpolis
Voordat u een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) gaat afsluiten, moet u eerst de verschillende mogelijkheden afwegen. Het is bijvoorbeeld maar de vraag of een uitgebreide dekking in uw geval nodig is. Want bij lichtere kwalen zult u waarschijnlijk gewoon willen doorwerken. Het heeft dan geen zin een hoge premie te betalen voor een polis die ook bij lichtere kwalen uitkeert. De zogenoemde budgetpolissen keren alleen uit als het echt nodig is. Denk daarbij bijvoorbeeld aan blijvende arbeidsongeschiktheid. Door de lagere premie kan zo’n budgetpolis een aantrekkelijk alternatief zijn.
Een verzekering op maat zal u vaak premie kunnen besparen, omdat u de voorwaarden en risico’s afstemt op uw persoonlijke situatie. U betaalt dus niet voor risico’s die u niet loopt.
Wachttijd
Als u financiële reserves heeft om het even uit te zingen zonder uitkering, kunt u kiezen voor een wachttijd. Uw verzekering keert dan niet uit op het moment dat u arbeidsongeschikt wordt, maar pas als de overeengekomen eigenrisicoperiode is verstreken.
Besparen
premie besparen
U kunt ook in de polis opnemen vanaf welk percentage arbeidsongeschiktheid u recht heeft op een uitkering en dat bespaart weer premie. U kunt bepalen dat dit al bij 25% is of pas als u voor de helft of zelfs volledig bent afgekeurd. Ook met de hoogte van uw uitkering kunt u besparen in de premie. Heeft u een nog werkende partner, dan voldoet over het algemeen 70% van het laatstverdiende inkomen. Ook de eindleeftijd die u kiest, beïnvloedt de hoogte van de premie.