3.3 Beroepsaansprakelijkheid

adviserend beroep

nalatigheid

consultant

Een fout(je) kan soms grote schade veroorzaken. Zeker als iemand een adviserend beroep heeft. Diegene loopt dan het risico dat hij aansprakelijk wordt gesteld voor de geleden vermogens- of adviesschade. Want iemand mag ervan uitgaan dat een adviseur voldoende vakkennis en ervaring heeft, en dus geen fout maakt die hem schade toebrengt. Een fout is een nalatigheid, vergissing, verzuim of onachtzaamheid in het werk als dienstverlener of adviseur. Denk hierbij aan een advocaat, architect, ingenieur, fiscalist of een accountant, maar ook de ICT-specialist, organisatieadviseur en de consultant in de zakelijke dienstverlening. Deze aansprakelijkheid kan ook spelen bij medische beroepen.

3.3.1 Verzekeren tegen beroepsaansprakelijkheid

beroeps-vereniging

Het is mogelijk om de aansprakelijkheid voor beroepsfouten te verzekeren met een beroepsaansprakelijkheidsverzekering. Bij de meeste verzekeraars is deze verzekering alleen af te sluiten als iemand lid is of wordt van een beroepsvereniging. Deze verzekering moet u zien als een aanvulling op de bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering.

3.3.2 Wie zijn de verzekerden?

schadeclaims

opdracht

Met een beroepsaansprakelijkheidsverzekering bent u met een adviserend beroep verzekerd tegen eventuele financiële schadeclaims, maar ook de volgende personen en organisaties zijn dan verzekerd:

• werknemers die voor die persoon werken, ook uitzendkrachten, stagiairs en vrijwilligers;
• de ondernemer zelf;
• andere bestuurders van de organisatie die iemand met een adviserend beroep helpen bij een opdracht en bestuurders van organisaties die de ondernemer of zijn onderneming bezit;
• andere organisaties of hulppersonen die de ondernemer helpen bij een opdracht.

3.3.3 Wat is verzekerd?

beroepsfout

rechtshulp

Verzekerd is de schade die ontstaat door een beroepsfout of verkeerd advies bij de uitvoering van een opdracht volgens de overeenkomst en afspraken op het polisblad. Daarnaast zijn bij de meeste verzekeraars ook de kosten verzekerd:

• om direct dreigende schade te voorkomen of te beperken;
• voor verweer als u aansprakelijk wordt gesteld;
• voor rechtshulp bij strafproces of tuchtprocedure;
• voor geschiloplossing zonder rechter;
• voor expertise als u aansprakelijk wordt gesteld;
• voor wettelijke rente over het schadebedrag.

Opdracht in Nederland

ingangsdatum

De beroepsaansprakelijkheidsverzekering geldt in principe alleen voor opdrachten die u in Nederland uitvoert. Soms vergoedt de verzekeraar ook de schade die is ontstaan door een fout in het verleden. De claim moet dan wel zijn ingediend na de ingangsdatum van de verzekering. Daarnaast geldt ook het vereiste dat u niet kon weten of vermoeden dat u hiervoor aansprakelijk zou worden gesteld.

3.3.4 Wat is niet verzekerd?

op tijd

boete

milieu

Een beroepsaansprakelijkheidsverzekering dekt helaas niet alle kosten van schade door een beroepsfout. Onderstaande kosten worden meestal niet gedekt:

• schade doordat u een opdracht niet, niet helemaal of niet op tijd uitvoert;
• schade doordat kosten hoger zijn door een foute begroting of prijsberekening;
• schade door een beroepsfout in een ontwerp of bestek waardoor u een project later moet aanpassen;
• schade doordat u rechtshandelingen uitvoert waarvoor u geen toestemming heeft;
• schade doordat u zich niet houdt aan industrieel of intellectueel eigendomsrecht;
• schade die meer is dan de normale aansprakelijkheid volgens de wet, zoals bij:
  • betalingen door een vooraf gemaakte afspraak (bijvoorbeeld een boete of garantie);
  • schade die er ook zou zijn zonder de gemaakte afspraak;
• schade door smaad, laster, belediging of liegen;
• schade door asbest;
• schade door een aardbeving of vulkanische uitbarsting;
• schade aan het milieu;
• schade doordat u opzettelijk iets of niets doet met het doel schade toe te brengen.

3.3.5 Premie en de uitkeringen

branche

aantal 
werknemers

Voor de premieberekening zijn onder meer de branche waarin u werkt, uw beroep en de omzet van belang. Daarnaast kijkt de verzekeraar ook naar:

• het aantal werknemers van de organisatie;
• hoeveel adviezen u jaarlijks uitbrengt;
• hoe groot de kans is dat u daarin een fout maakt;
• hoe hoog de schadeclaim is die daaruit kan voortvloeien;
• hoe groot het risico is dat een flinke schadeclaim het einde van uw organisatie betekent.

standaard

Een beroepsaansprakelijkheidsverzekering sluit u al af vanaf twee tientjes per maand. Het verzekerde bedrag verschilt per verzekeringsmaatschappij. Zo kunt u bij de ene verzekeraar het verzekerd bedrag zelf bepalen en de andere verzekeraar biedt u een standaarddekking.