9.1 Bestuurdersaansprakelijkheidsverzekering
contractueel
afzonderlijk
U heeft hoogstwaarschijnlijk een algemene bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering die dekking biedt tegen claims van derden die voortvloeien uit contractuele aansprakelijkheid. Een algemene bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering biedt echter geen dekking als u op grond van onbehoorlijk bestuur privé aansprakelijk wordt gesteld. Om dat risico te ondervangen, is er een afzonderlijke aansprakelijkheidsverzekering voor bestuurders en commissarissen. Deze zogenoemde BCA-verzekering (van ‘bestuurders- en commissarissenaansprakelijkheidsverzekering’) beschermt u tegen interne en externe aansprakelijkheid. Uw bv sluit de verzekeringsovereenkomst en is tevens de verzekeringnemer. U bent als bestuurder de verzekerde onder de polis. Een BCA-verzekering dekt uitsluitend schade die door bestuurders wordt geleden en niet eventuele schade die de bv zelf treft.
collectief
Ook oud-bestuurders vallen onder de dekking van de verzekering. Met het oog op de collectieve aansprakelijkheid van het bestuur en de daaruit voortvloeiende aansprakelijkheid van elke bestuurder voor het handelen van de medebestuurders, stellen verzekeraars bij het aangaan van de verzekering vaak de eis dat de bv álle bestuurders verzekert.
Informatieverplichtingen voor bestuurder(s)
statuten
recht vervalt
Een BCA-polis kent informatieverplichtingen voor zowel de verzekeringnemer als de verzekerden. Om het risico naar behoren te kunnen beoordelen moet jaarlijks het jaarverslag van de bv worden overgelegd. Ook moet u belangrijke wijzigingen, zoals betalingsproblemen, uitbreiding of inkrimping van activiteiten of wijziging van de statuten of in het bestuur, direct doorgeven. Verzuimen om deze informatie door te geven kan ertoe leiden dat elk recht op schadevergoeding komt te vervallen.
Schade
interne
De BCA-verzekering geeft dekking tegen schade die derden lijden door fouten of het ten onrechte niet handelen van bestuurders. Bij sommige BCA-verzekeringen valt ook de door uw bv geleden schade bij interne aansprakelijkheid van de bestuurders onder de dekking. Dan kan de bv dus zelf een claim indienen. De verzekeraar zal kritisch kijken naar een door de bv ingediende claim. Het is immers mogelijk dat de bv en de bestuurders hierover onderling afspraken maken.
juridische bijstand
Ook de kosten van juridische bijstand voor de bestuurder en de kosten van een eventuele procedure die volgt op de aansprakelijkstelling vallen onder de dekking. De verzekeraar vergoedt deze kosten vaak ook als de aansprakelijkstelling achteraf onterecht blijkt te zijn geweest.
Uitsluitingen
eigen risico
buitenlands recht
nalatigheid
Behalve een eigen risico en een minimumdekking bevat de polis vaak ook de volgende uitsluitingen:
- Fouten die onderhevig zijn aan buitenlands recht worden niet vergoed.
- Schade die onder de algemene aansprakelijkheidsverzekering van de rechtspersoon valt.
- Schade die voortvloeit uit uw nalatigheid om adequate verzekeringen af te sluiten om schade te dekken.
- Schade die opzettelijk is veroorzaakt.
Looptijd
stilzwijgend
uitloopregeling
De looptijd van een BCA-verzekering is meestal één jaar. Na deze periode kan de verzekering (stilzwijgend) worden verlengd of opgezegd. Bij het faillissement van de bv eindigt de polis normaal gesproken automatisch. Alleen als u een goede uitloopregeling opneemt in de polis blijft de dekking tot een bepaalde periode ná het faillissement doorlopen. Op die manier bent u ook beschermd tegen aanspraken voor fouten die zijn begaan vóór de datum van het faillissement.
Een professionele rechtsbijstand bij een eventuele claim is vaak ook voldoende om een claim af te weren. Zakelijke rechtsbijstandverzekeringen zijn er in alle soorten en maten. Vaak kunt u de dekking van de verzekering zelf samenstellen met behulp van modules.