7.1 Autoverzekeringen

Dit artikel is eerder verschenen als Themadossier Bestuur Rendement

Publicatiedatum: april 2022

allrisk

Eigenlijk zijn er maar drie soorten autoverzekeringen:

wettelijke aansprakelijkheid (WA-verzekering);
beperkt casco (WA+Beperkt Cascoverzekering);
volledig casco (WA+Volledig Cascoverzekering), ook wel allrisk genoemd.

Hierna leest u per soort autoverzekering waarvoor uw organisatie verzekerd is. Verderop komen de verzekeringen voor bestelauto’s, vrachtauto’s, goederenvervoer en de autoverzekeringen speciaal voor werknemers aan bod.

7.1.1 WA-verzekering

letselschade

afslepen

Uw organisatie heeft op grond van de wet voor al haar bedrijfsauto’s minstens een WA-verzekering nodig. Een WA-verzekering dekt materiële schade (blikschade of kapotte spullen) en letselschade die een werknemer met de bedrijfsauto aan anderen toebrengt. Van letselschade is sprake als er gewonden of doden vallen. Een WA-verzekering dekt:

de schade door een andere (bevoegde) bestuurder met de bedrijfsauto;
de schade aan een andere auto van uw organisatie;
de schade aan wegen, vangrails en huizen;
de kosten voor vervoer van gewonden;
de kosten van het afslepen van de bedrijfsauto als u of een werknemer niet meer kan rijden na een ongeluk.

7.1.2 WA+Beperkt Casco

eigen auto

diefstal

De WA+Beperkt Cascoverzekering wordt vaak afgesloten voor auto’s die tussen de vier en acht jaar oud zijn. Met deze verzekering is uw organisatie verzekerd tegen schade veroorzaakt aan anderen én aan eigen auto’s. Naast een WA-verzekering omvat deze cascoverzekering ook een dekking tegen onder meer:

brand, kortsluiting, blikseminslag en explosie;
storm en natuurrampen, zoals overstromingen;
een aanrijding met vogels of loslopende dieren;
diefstal en inbraak;
joyriding en vandalisme;
ruitschade.

Bij een WA-verzekering en een WA+ Beperkt Cascoverzekering moet u de schade aan de eigen auto zelf betalen. Bij een dekking voor diefstal vergoedt de verzekeraar meestal ook de kosten van een vervangende auto. Vaak geldt dit wel voor een periode van maximaal dertig dagen.

7.1.3 WA+Volledig Cascoverzekering

accessoires

Een volledig cascoverzekering vergoedt naast de schade aan anderen (WA-dekking) ook de schade aan de auto’s van uw organisatie. Ook als de schade de schuld is van een werknemer. Vooral auto’s van maximaal drie jaar oud worden volledig casco verzekerd. Met deze verzekering krijgt uw organisatie dus ook een vergoeding voor schade aan eigen auto’s door bijvoorbeeld een aanrijding die uw eigen schuld is. Ook de kosten van de achteraf gemonteerde accessoires zijn standaard meeverzekerd tot een bepaald bedrag.

7.1.4 Premie en uitkering

gewicht

automerk

De premie is afhankelijk van tientallen factoren. In de eerste plaats natuurlijk de auto(’s) zelf. Bij een WA-verzekering is vooral het gewicht van belang. Met deze verzekering heeft uw organisatie de meest eenvoudige dekking en kiest u dus voor een lage premie. Bij cascoverzekeringen spelen de nieuwwaarde, het merk/type auto en het gebruik een rol. Ook uw persoonlijke situatie is van belang. Zo betalen jongeren onder de 24 jaar meer dan ouderen en inwoners van de grote steden meer dan automobilisten op het platteland.

Uitkering

aanschafwaarde

dagwaarde

De hoogte van de schade-uitkering hangt vooral af van de polisvoorwaarden, de maximumvergoeding die de verzekeraar per type schade hanteert en welke regeling van toepassing is. Alle verzekeraars in Nederland hanteren in principe de volgende vier regelingen:

nieuwwaarderegeling: u krijgt een bedrag gelijk aan een nieuw gekochte auto;
aanschafwaarderegeling: u krijgt een bedrag gelijk aan een tweedehands gekochte auto;
gelijkwaardige autoregeling: u krijgt een bedrag voor een gelijkwaardige auto;
dagwaarderegeling: u krijgt een bedrag gelijk aan de huidige waarde van de auto.

De nieuwwaarderegeling is vooral gunstig voor nieuwe auto’s. In het eerste jaar ontvangt u meestal een bedrag dat hoog genoeg is om dezelfde auto opnieuw te kopen.

7.1.5 Wagenparkverzekering

preventie

Beschikt uw organisatie over een wagenpark? Overweeg dan deze auto’s collectief te verzekeren met een wagenparkverzekering. Zeker als uw werknemers weinig brokken maken, kunt u flink afdingen op de premie. Het exacte premiebedrag hangt in ieder geval af van de grootte van uw wagenpark, het soort auto’s, de gekozen aanvullende verzekeringen en de door u getroffen preventiemaatregelen.

U bent hier