11.2 Kredietverzekering
faillissement
Onverwachte financiële of economische ontwikkelingen kunnen een groot probleem zijn voor goedwillende debiteuren. Bij een faillissement kan uw onderneming bijna altijd naar haar geld fluiten (zie hoofdstuk 10).
Uitkering
Met een kredietverzekering kunt u uw onderneming tegen zulke situaties verzekeren. Een kredietverzekering is een verzekering als elke andere: uw onderneming betaalt maandelijks premie, bij schade keert de verzekeraar uit. Voor deze uitkering moet uw onderneming uiteraard aan de voorwaarden voldoen.
Indekken
schade beperken
Een kredietverzekering laat zich vergelijken met een verzekering tegen brand. In beide gevallen dekt uw onderneming zich immers in tegen risico. Dat betekent niet dat u daarmee rustig achterover kunt leunen. Verzekeraars eisen dat uw onderneming zich actief inzet om de mogelijkheid van schade tot een minimum te beperken. Bij brandverzekeringen gaat het dan om brandpreventie, bij debiteuren om een actieve check op de kredietwaardigheid van de afnemers.
Bepalen van de kredietwaardigheid
landenrisico’s
Kredietverzekeraars bepalen de kredietwaardigheid van de afnemers van uw onderneming aan de hand van de volgende punten:
- Insolventie: betalingsonmacht als gevolg van financiële problemen, faillissement of surseance van betaling. Als een debiteur er slecht voorstaat, zal een kredietverzekeraar hem niet snel accepteren.
- Calamiteiten: politieke of economische gebeurtenissen (oorlog, opstand), een natuurramp of epidemie kunnen een betaling in de weg staan. Kredietverzekeraars kijken naar landenrisico’s en kunnen verzekering van debiteuren weigeren.
- Bancaire en deviezenproblemen: buitenlandse banken zijn niet altijd even betrouwbaar en deviezentekorten zijn mogelijk.
- Documentair krediet: veel ondernemingen die zakendoen in het buitenland, maken gebruik van het documentair krediet (zie uitgebreider paragraaf 9.2).